КАК ВЕРНУТЬ НЕПРАВОМЕРНО НАЧИСЛЕННЫЕ ПЕНИ

Статус
В этой теме нельзя размещать новые ответы.

alex602

New member
Я взял кредит в долларах в банке ВТБ 24 . В связи с кризисом данный кредит был конвертирован в рубли , также был рассчитан новый график платежей.
Я платил первый платеж кредита условно досрочно, второй согласно графику платежей. Но вскоре меня оповестили, что у меня есть задолженность перед банком, хотя все платежи я вносил согласно графику. Данную задолженность я выплатил вместе с пени, чтобы банк не донимал звонками.
Разобравшись я выяснил, что у меня возникла задолженность перед банком, потому что банк изменил дату первого платежа и не предупредил меня об этом.
Претензию о возврате пени я отправил ответчику. Ответа из банка на мое письмо не последовало.
Опираясь на какую статью закона я могу вернуть начисленные пени?
Договор с банком в следующем сообщении (ниже).
 
Последнее редактирование:

alex602

New member
ТЕКСТ ДОГОВОРА С БАНКОМ.
Типовая форма № 8к-47/2007
Приложение № 2 к Приказу от 29.01.2007 № 47
Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).
1. Используемые термины и сокращения.
1.1. Банк - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).
1.2. Правила - настоящие Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).
1.3. Анкета - Заявление - это Заявление на получение Кредита, установленного образца, подписанное
физическим лицом (далее - Заявление).
1.4. Кредит - денежная сумма, предоставленная Банком на время в собственность Заемщика на условиях
возвратности, платности и срочности на цели, не связанные с осуществлением Заемщиком предпринимательской
деятельности.
1.5. Согласие на Кредит в ВТБ 24 (ЗАО) - документ, в котором Банк устанавливает существенные условия
Кредита на основании обращения Клиента по результатам рассмотрения обращения (далее - Согласие на Кредит).
1.6. Договор - Правила и Согласие на Кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и
Банком, в совокупности опосредующие Кредитный договор.
1.7. Клиент - физическое лицо - гражданин Российской Федерации, - обратившееся в Банк за получением
Кредита и подписавшее Заявление на получение Кредита.
1.8. Заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, присоединившееся к настоящим Правилам
путем подписания Согласия на Кредит, на имя которого в соответствии с законодательством Российской Федерации
и настоящими Правилами предоставлен кредит.
1.9. Процентный период - определенный Договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат
начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включая эту
дату) и даты окончания начисления процентов (включая эту дату).
1.10. Счет - банковский счет физического лица, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского
счета в целях предоставления Кредита, осуществления расчетов по Кредиту, включая уплату процентов по Кредиту
и т.д.
1.11. Тарифы - утвержденные Распоряжением по Банку размеры процентов за пользование Кредитом, взимаемых
Банком в связи с предоставлением банковского продукта, размер которых отражается в Согласии на кредит.
1.12. Платежная дата - дата, определенная Договором для исполнения Заемщиком соответствующего денежного
обязательства по Договору.
1.13. Аннуитетный платеж - это постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга
и проценты за Кредит и рассчитываемый в порядке, определенном пунктом 2.7 Правил.
2. Общие положения.
2.1. Клиент/Заемщик обязан незамедлительно уведомлять Банк о любых изменениях в информации,
предоставленной им Банку.
2.2. Права (требования) по Договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены)
Банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от Заемщика
дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав.
2.3. Издержки, пошлины и накладные расходы, связанные с предоставлением кредита, относятся на Заемщика.
2.4. В случае отказа в предоставлении кредита Банк не сообщает причин отказа.
2.5. В случае принятия Банком решения о выдаче кредита Клиенту Банк открывает банковский счет Клиенту на
основании заявления Клиента об открытии банковского счета с использование банковской карты, содержащего

Типовая форма № 8к-47/2007
ссылку о присоединении Клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использование банковской карты.
Банк предоставляет экземпляр Тарифов (выписку из Тарифов) на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правил обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета, а Клиент обязан их неукоснительно соблюдать».
2.6. Правила определяют условия кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских
целей).
2.7. Заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил
кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит.
Согласие на Кредит или Уведомление об отказе в выдаче Кредита вручается физическому лицу при личной явке в Банк.
Для целей получения Согласия на Кредит физическое лицо должно явиться в Банк не позднее 90 календарных дней с момента принятия положительного решения по кредиту.
2.8. Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на:
- банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления
(далее - «Банковский счет №1»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной
банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика (далее —
«Счет платежной банковской карты Заемщика»),
- банковский счет Заемщика открытый в валюте Кредита в Банке до обращения за выдачей Кредита (далее -
«Банковский счет №1»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской
карты, открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей Кредита (далее - «Счет платежной банковской
карты Заемщика»).

2.9. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Договором,
начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество
дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.
2.10. Банк вправе без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщика в платежную дату безакцептно
списать и перечислить в пользу Банка со счетов Заемщика, денежные средства в размере суммы обязательств
Заемщика по Договору. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств с банковских счетов
Заемщика в погашение задолженности по Кредиту:

1) С Банковского счета №1/со Счета платежной банковской карты Заемщика
2) Со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке за исключением счетов, открытых в
системе Телебанк.
Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на Банковском счете №1/Счете платежной банковской карты Заемщика суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на Банковском счете №1 /Счете платежной банковской карты Заемщика и списания их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день.
Заемщик также считается выполнившим свои обязательства, если надлежащие суммы будут зачислены на корреспондентский счет Банка, в том случае если погашение задолженности будет производиться Заемщиком с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях.
В дату очередного платежа по Кредиту при недостаточности средств на Банковском счете №1 /Счете платежной банковской карты Заемщика и при наличии средств на банковских счетах Заемщика в Банке, открытых в валюте, отличной от валюты обязательства, Банк самостоятельно осуществляет конвертацию средств в валюту обязательства по внутреннему курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства и положений пунктов 4.1.1 и 5.1 Правил.
2.11. Проценты за пользование Кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня, следующего
за датой выдачи Кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы Кредита на банковский счет

Типовая форма № 8к-47/2007
по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
2.12. Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления Кредита, по последнее число первого процентного периода включительно.
Последующие платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно. Единый ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается по нижеприведенной формуле:
ПС
Размер ежемесячного аннуитетного платежа — ОСЗ х ,
1-(1 + ПС)Кол.мес
где:
ОСЗ — остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа,
ПС 1/1200 (Одна тысяча двухсотая) процентной ставки, определенной в соответствии с Договором,
Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.
Пример расчета ежемесячного аннуитетного платежа:
ОСЗ-10 000 рублей
ПС - 0,008 (3) (соответствует 10% годовых)
Кол. Мес. — 24 месяца на дату выдачи кредита.
Расчет: 461.45 =10000 х-______0.008(3)__
1-(1 +0.008(3)) "24
Последний платеж, подлежащий осуществлению Заемщиком в срок, установленный для возврата Кредита, Заемщик возвращает Банку непогашенную часть Кредита и уплачивает проценты за пользование Кредитом по день погашения задолженности (включительно). Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей. По просьбе Заемщика Банк вправе в срок не позднее 10 (Десяти) дней со дня соответствующего обращения Заемщика направить Заемщику расчет с указанием размера ежемесячного аннуитетного платежа и размера последнего (итогового) платежа, который не отменяет и не изменяет положений Договора.
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов. При досрочном частичном погашении суммы Кредита, предоставленного по программам «Кредит наличными», «Комфорт», изменение дальнейшего графика выплат производится по желанию Заемщика, выраженному в его Заявлении о частичном досрочном погашении Кредита, одним из двух способов:
- сокращение срока возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа, действовавшего
до момента досрочного погашения,
- уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока возврата Кредита.
Банк информирует Заемщика о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, перенесение дат уплаты аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Информационный расчет предоставляется в дату фактического предоставления Кредита и в случаях, указанных в п.3.2.5 настоящих Правил
2.13. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов,
с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка
начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом
устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена пунктом 2.9. Правил.
2.14. Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности,
независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика:
просроченные проценты на Кредит;
просроченная сумма основного долга по Кредиту;
проценты на Кредит;
сумма основного долга по Кредиту;
неустойка;

Типовая форма № 8к-47/2007 Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.
3. Порядок исполнения Банком обязательств при осуществлении кредитования по продукту «Кредит наличными»
(без поручительства).
3.1. Банк:
3.1.1. Имеет право производить любые требуемые, по своему усмотрению, проверки (в частности, может связаться в
любой момент времени (в том числе в случае принудительного исполнения прав по Договору) с работодателем
Клиента/Заемщика для проверки и получения любой необходимой информации).
3.1.2. Производит выдачу Кредита в день заключения Договора, при условии предоставления Заемщиком всех
документов в соответствии с условиями Договора.
3.2. Банк:
3.2.1. Контролирует финансовое состояние Заемщика;
3.2.2. Требует от Заемщика предоставления документов, необходимых для контроля за финансовым состоянием
Заемщика;
3.2.3. Досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе
путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при
нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного Договором
срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы Кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский Счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.
3.2.4. В одностороннем порядке изменяет размер процентной ставки за пользование Кредитом по Договору, в том
числе в связи с изменением размера ставки рефинансирования Банка России. В этом случае Банк предварительно (не
позднее, чем за 30 дней) направляет Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой либо
телеграммой Извещение об изменении процентной ставки (далее Извещение). При несогласии Заемщика
пользоваться Кредитом на условиях измененного размера процентной ставки, Заемщик обязан в тот же срок погасить
Кредит. Если погашение в указанный срок не произведено, считается, что Заемщик согласен с новым размером
процентной ставки (по умолчанию) и процентная ставка считается измененной с даты, указанной в Извещении.
3.2.5. В случае изменения условий Договора, предоставляет Заемщику уведомление о полной стоимости кредита и
информационный расчет в следующем порядке:
3.2.5.1. в случае изменения условий Договора, влекущих уменьшение полной стоимости кредита (в том числе в случае
осуществления Заемщиком частичного досрочного погашения) - не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты
изменения условий, путем предоставления Заемщику указанных документов в подразделении Банка;
3.2.5.2. в случае изменения условий Договора, влекущих увеличение полной стоимости кредита - по почте заказным
письмом с уведомлением не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты изменения условий
В случае если изменение условий настоящего Договора оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору, уведомление о полной стоимости кредита предоставляется до заключения дополнительного соглашения и является неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Информационный расчет предоставляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения.
4. Порядок исполнения Заемщиком обязательств по Договору.
4.1. Заемщик:

Типовая форма № 8к-47/2007
4.1.1. Возвращает Банку сумму Кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные
Договором. Для Кредита, выданного в иностранной валюте, обязательства по возврату суммы кредита и уплате
начисленных процентов могут быть исполнены Заемщиком, как в валюте Кредита, так и в другой иностранной
валюте (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательств) или в валюте Российской
Федерации (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательств).
4.1.2. Предоставляет по требованию Банка документы, необходимые для контроля за текущим финансовым
состоянием Заемщика, по усмотрению Банка;
4.1.3. Незамедлительно извещает Банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение
Заемщиком обязательств по Договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса
регистрации (постоянной, временной), места работы (смены работодателя), платежных и иных реквизитов;
4.1.4. В десятидневный срок уведомляет Банк (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о
заключении, изменении или расторжении брачного договора в соответствии с положениями статьи 46 Семейного
кодекса Российской Федерации.
4.1.5.Ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечнях и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подписать и передать Банку подписанные экземпляры информационного расчета и уведомления.
5. Особые условия.
5.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению Кредита и/или
уплате процентов Заемщик предоставляет Банку право, а Банк вправе произвести списание любых сумм
задолженностей (суммы Кредита, начисленных процентов, и неустойки) в безакцептном порядке со счетов Заемщика
в Банке, с осуществлением при необходимости (а именно для целей погашения Кредита, предоставленного в рублях,
посредством списания денежных средств со Счетов, открытых в иностранных валютах) конверсии по курсу Банка на
день проведения операции с соблюдением требований валютного законодательства.
Встречные денежные обязательства Банка и Заемщика, срок исполнения которых наступил, либо не указан или определен моментом востребования, могут быть прекращены полностью или частично зачетом встречных однородных требований, возникших из договоров, заключенных между Банком и Заемщиком в порядке, определенном законодательством
При этом под однородными требованиями понимаются встречные требования, выраженные в одной и той же валюте.
5.2. Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение Кредита в следующем порядке:
5.2.1. Досрочное частичное погашение Кредита, предоставленного по программам «Кредит наличными», «Комфорт»,
производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей.
По кредиту, предоставленному по программе «Эконом», частичное досрочное погашение не допускается. Полное досрочное погашение Кредита по всем программам осуществляется в любой рабочий день.
5.2.2. Досрочному погашению Кредита, предоставленного по программам «Кредит наличными», «Комфорт»,
предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении Кредита со стороны Заемщика,
предоставленное Банку не позднее чем за 1 (Один) рабочий день до даты планового погашения.
Досрочному погашению Кредита, предоставленного по программе «Эконом», предшествует письменное заявление о полном досрочном погашении Кредита со стороны Заемщика, предоставленное Банку не позднее чем за 1 (Один) рабочий день до даты планируемого погашения.
5.2.3. Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве частичного досрочного возврата Кредита по программе «Кредит
наличными», не может быть меньше суммы, указанной в Согласии на Кредит. По Кредиту, предоставленному по
программе «Комфорт», сумма частичного досрочного погашения неограниченна.
Досрочный полный или частичный возврат Кредита и уплата начисленных процентов возможен только в изложенном выше порядке. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счетах Заемщика, в объеме и в дату, указанные в заявлении Заемщика о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита, либо не поступления в указанные сроки досрочно возвращаемой суммы на корреспондентский счет Банка, (в случае осуществления Заемщиком досрочного погашения посредством перечисления денежных средств со счета, открытого в другой

Типовая форма № 8к-47/2007
кредитной организации), заявление Заемщика о досрочном (частичном досрочном) погашении Кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения Кредита сохраняется.
5.3. В том случае, если Заемщиком не будут надлежащим образом исполнены обязательства по погашению
задолженности по Кредиту, Банк вправе обратить взыскания на имущество Заемщика в установленном порядке.
5.4. В рамках правоотношений по Кредиту условия Договора, а равно любая коммерческая и прочая информация,
полученная Банком и Заемщиком друг от друга в связи с Договором, являются конфиденциальной.
5.5. Все споры и разногласия по Договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (кроме
споров по Договорам, заключенным от имени Банка филиалами, споры по которым подлежат рассмотрению в суде
общей юрисдикции по месту нахождения филиала) в соответствии с законодательством Российской Федерации
5.6. В части, не урегулированной Договором, права и обязанности Банка и Заемщика по Кредиту, регламентируются
законодательством Российской Федерации.
 

timi1703

New member
Во-первых необходимо уяснить, что договор кредитования подпадает под действтие закона "о защите прав потребителей", в частности ст.12.,13, 15, 16 Закона. и соответственно ответсвтенность по нему. В связи с чем необходимо написать жалобы в Роспотребнадзор с указанием, что претензия банку направлена, ответа нет, деньги не возвращены.
Во-вторых, это гражданско-правовые отношения, а следовательно весь ГК РФ Ваш. начиная со ст. 310 о недопустимости одностороннего изменения обязательств, а далее по порядку ст.330 о возможности начиления пени (п.2.13. только в случае просрочки, Вы таковой не допускали).
в-третьих, глава ГК РФ о порядке изменения и расторжения договора ст. 450-453, только в письменном виде и по соглашению сторон.
в-четвертых есть такой закон "о банках и банковской деятельности" в нем нас интересует ст. 30, где прописано, что банк ОБЯЗАН довести всю информацию о сроках, размерах и порядке внесения платежей.
правильный совет Вам дали написать в Роспотребнадзор и Центробанк РФ, пишите смело ВТБ24 охябы оштрафуют! ответственность банка ст.14.8. и 15.26. КоАП РФ пишите! свои права надо защищать! Я бы лично им еще встречную претензию выставила о взыскании с них незаконноудержанных процентов и начислила им пеню неимоверную!!
 
Статус
В этой теме нельзя размещать новые ответы.
Сверху